На XVIII Международной конференции ВСС были озвучены перспективы развития страхового рынка в России

Среди спикеров XVIII Международной Конференции (Russian Insurance Summit 2023) 23 мая были представители власти, главы и акционеры страховых компаний, эксперты и аналитики рынка. В ходе пленарной сессии «Стратегический взгляд: задачи рынка, курс на устойчивость и развитие» эксперты обсудили стратегию развития страхования, пути выхода из вызванного санкционным давлением кризиса, новые законодательные инициативы, точки роста рынка, а также этапы цифровизации отрасли.

Заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния отметил, что в 2022 году было введено много регуляторных послаблений, которые совместно с усилиями самих страховщиков помогли страховому рынку достойно и спокойно пройти через удары, нанесенные всему финансовому рынку России. При этом часть регуляторных послаблений уже отменена, а необходимость в остальных тоже постепенно падает, поскольку отрасль чувствует себя уверенно. Спикер также отметил, что одной из приоритетных задач страхового рынка по-прежнему является работа над доступностью услуг для потребителей, включая развитие цифровизации.

Председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал о том, что летом может быть принят закон, позволяющий страховым компаниям участвовать не только в страховании, но и в инвестиционном процессе. Он также выразил уверенность, что в этом году страховой рынок продолжит позитивное развитие.

Наихудшие моменты уже пройдены и сейчас индустрия держит курс на развитие, также отметил директор департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Иван Чебесков. «Мы считаем, что Россия остается привлекательным местом для создания инвестиционных продуктов и привлечения иностранных инвесторов, в первую очередь, из дружественных стран. Технологии у нас на передовом уровне, и мы надеемся, что удастся решить вопрос с удаленным открытием счетов, чтобы такие инвесторы могли покупать российские инвестиционные продукты, в том числе разрабатываемое сейчас долгосрочное долевое страхование жизни, находясь у себя дома», — рассказал об одном из направлений развития рынка Иван Чебесков.

Президент ВСС, РСА и НССО Евгений Уфимцев в ходе конференции обозначил основные стратегические задачи по развитию страхового рынка на ближайший период. Среди них восстановление спроса на страховые услуги и повышение уровня удовлетворенности клиентов, адаптация к новым регулярным требованиям по раскрытию информации о продуктах, к требованиям по резервам, продолжение развития реформы по индивидуализации тарифов ОСАГО, расширение системы гарантирования по аналогии с АСВ на страхование жизни. «Мы планируем завершить предложения по корректировке этих стратегических задач в конце мая. В июле предложения будут ободрены нашими комитетами и президиумом, после чего будут отправлены в Минфин и Центробанка России. Надеемся, что этот список задач будет утвержден осенью», — уточнил Евгений Уфимцев.

Развитие рынка агрострахования

В рамках круглого стола «Агрострахование как инструмент обеспечения продовольственной безопасности в условиях глобального изменения климата» эксперты отметили, что в мире на сегодняшний день застраховано порядка 40% посевных площадей, и это именно тот показатель, на который стоит ориентироваться российскому рынку страхования. Как отметил член Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Андрей Кислов, агрострахование занимает особое место в системе обеспечения продовольственной безопасности, так как способствует финансовому оздоровлению сельхоз предприятий и обеспечению бесперебойного производства сельскохозяйственной продукции.

Президент Союза «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса - Национальный союз агростраховщиков» (НСА) Корней Биждов отметил, что объем мирового рынка в год составляет около 40 млрд долларов, а по оценкам экспертов к 2030 году он составит не менее 60 млрд. «По итогам 2022 года объем рынка агрострахования составил 11,3 млрд рублей, что на 26% выше показателей 2021 года. Прирост страховой премии за 4 месяца 2023 года составил 39% для договоров с господдержкой. Это значит, что тенденция к росту рынка в этом году остается», - подчеркнул модератор дискуссии.

Бекир Енгюрюлю, генеральный директор Турецкого агрострахового пула TARSIM также отметил важность государственной поддержки в сфере агрострахования. Он привел в пример систему, которая сейчас работает в Турции: если случается чрезвычайное происшествие, проверку страхового случая ведут не только представители страховой компании, но и представители власти.

Кто владеет информацией – тот владеет миром

В ходе конференции эксперты неоднократно высказывались о том, что будущее страхового рынка за цифровизацией и электронным сбором, хранением и анализом баз данных.

Так, в рамках круглого стола «Медицинское страхование. Направления совершенствования» первый заместитель Министра здравоохранения РФ Владимир Зеленский заявил, что необходимо создать единое пространство обмена данными между системой ОМС и системой здравоохранения. «Мы все вместе должны сосредоточиться на увеличении ожидаемой продолжительности жизни до 78 лет. Поэтому мы рассматриваем систему ОМС не просто как систему финансирования отрасли, а как страховую систему, которая сама в себе содержит определенный набор инструментов. Одним из самых существенных приоритетов мы рассматриваем цифровизацию, которая сейчас во всех отраслях управления является краеугольным камнем. Мы пытаемся использовать такие возможности, и страховые компании для нас — огромный помощник с точки зрения поставки и аналитики данных, а также управленческих решений. Кто владеет информацией — тот владеет миром», — прокомментировал ожидания от рынка Владимир Зеленский.

В рамках круглого стола «Государственные и коммерческие цифровые сервисы» Дмитрий Огуряев, заместитель министра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, также подчеркнул, что цифровизация в клиентском бизнесе очень важна. «Одна из наших задач заключается в том, чтобы, например, все связанные с автотранспортом услуги человек мог увидеть в одном месте. Поэтому с негосударственными сервисами мы бы тоже хотели интегрироваться и выстроить сквозные процессы», - отметил Дмитрий Огуряев и, обращаясь к представителям страховых компаний, подчеркнул, что в Минцифры готовы помогать в развитии цифровизации страховых услуг. Он также привел в пример сервис «Оформление европротокола онлайн», запущенный в 2022 году в «Госуслуги Авто», который позволяет автомобилистам оформлять документ всего за 30 минут без вызова ГИБДД и без последующего визита в страховую компанию. С августа 2022 года таким способом было оформлено свыше 12 тысяч ДТП.

Говоря о доступности страховых полисов ОСАГО в рамках круглого стола «Перестрахование в современных реалиях» заместитель начальника управления методологии страхования РСА Станислав Сидорич отметил, что российское решение с перестраховочным пулом ОСАГО — одно из самых передовых в мире. Непосредственно для автомобилиста нет никаких различий, вне зависимости от того, передадут его договор ОСАГО в перестраховочный пул или нет. Для условного таксиста из Чеченской Республики в возрасте 22 лет и стажем вождения до 1 года процесс заключения договора ОСАГО, который с близкой к 100-процентной вероятностью будет перестрахован, не будет отличаться от стандартного процесса приобретения полиса.

В ходе конференции также состоялись круглые столы «Страхование жизни: точки роста и новые векторы движения» и «ОСАГО на пути электронного урегулирования», в ходе которых спикеры отметили, что 2023 год будет годом роста и нововведений для страхового рынка. Так, например, с 15 июля этого года заработает электронное урегулирование по ОСАГО.