ЦБ РФ ужесточает ограничения для высокодолговых заемщиков

Центробанк России ввел более строгие ограничения на высокодолговых заемщиков, действительные с января по март 2024 года. Об этом Центробанк объявил на своем официальном сайте.

Эти меры были приняты с целью урегулировать уровень задолженности граждан, особенно тех, кто уже несет высокую долговую нагрузку.

Ужесточение касается макропруденциальных лимитов для банков и микрофинансовых организаций. Но что такое макропруденциальные лимиты?

Макропруденциальные лимиты представляют собой максимально допустимую долю необеспеченных потребительских кредитов в общем объеме потребительских кредитов, выданных банками и микрофинансовыми организациями за отчетный квартал, в данном случае, за январь-март 2024 года. Эти лимиты устанавливает Банк России.

Целью таких ограничений является сокращение доли высокорискованных необеспеченных потребительских кредитов (включая кредитные карты) в кредитных портфелях банков и займов микрофинансовых организаций. Путем установления лимитов регулятор стремится уменьшить объем выдаваемых и получаемых кредитов в каждом отчетном периоде. Превышение макропруденциального лимита отрицательно сказывается на доходности банка или микрофинансовой организации.

Согласно новым требованиям регулятора, доля кредитов, выданных заемщикам с долговой нагрузкой от 50% до 80%, в январе-марте следующего года не должна превышать 25%, по сравнению с 30% в октябре-декабре текущего года. Речь идет о клиентах, которые тратят от 50% до 80% своего ежемесячного дохода на погашение кредитов.

Лимит на долю банковских кредитов заемщикам с долговой нагрузкой более 80% остается на уровне 5%, а доля займов микрофинансовых организаций для таких заемщиков также остается на уровне 15%.

Лимит на долю банковских кредитов сроком более пяти лет остается на уровне 5%, как и ранее. Однако по займам микрофинансовых организаций на такой срок лимитов не установлено.

С момента введения макропруденциальных лимитов доля задолженности по банковским кредитам заемщикам с долговой нагрузкой более 80% снизилась с 34% до 31%, но остается высокой, по словам Центробанка. С учетом новых ограничений регулятор ожидает, что к концу 2024 года эта доля снизится до 20%.