Как взять ипотеку в 2024 году

Ипотечный кредит – это банковский займ на приобретение жилья в рассрочку. Оформляя кредитный договор, заёмщик получает деньги на покупку квартиры, дома, дачи, которые остаются в залоге у банка в качестве гарантий возвращения ипотечного долга. В ипотеку можно оформить как уже построенное жильё, так и недвижимость на стадии строительства.

Важность правильного подхода к оформлению ипотеки

Перед тем, как взять ипотечный кредит важно оценить свои финансовые возможности. Практически все банки имеют онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно провести предварительные расчёты. Особое внимание следует уделить двум параметрам:

• ежемесячный платёж – это сумма, которую придётся выплачивать ежемесячно; желательно, чтобы её размер не превышал 50-60% дохода заёмщика; в противном случае банк может не одобрить заявку;
• размер начального взноса – в зависимости от банка и ипотечной программы, его величина составит от 10 до 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  

Важно также предусмотреть дополнительные финансовые расходы, которые будут в процессе оформления ипотеки. Например, страховка недвижимости и жизни заёмщика, регистрация прав собственности, прочее. Кроме этого, желательно иметь «финансовую подушку». Это будет неприкосновенный запас, который поможет вовремя рассчитываться по кредиту в случае временных финансовых трудностей (потеря работы, уменьшение заработной платы, другие форс-мажорные обстоятельства).

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Чтобы оформить ипотеку нужно:

• подготовить необходимые документы;
• оформить и подать на рассмотрение кредитную заявку;
• подобрать подходящую недвижимость;
• оформить договор купли-продажи;
• заключить кредитный договор;
• получить права собственности и оформить приобретаемую недвижимость в качестве залога;
• зарегистрировать сделку в Росреестре.
  

Покупаемое в ипотеку жильё будет считаться собственностью заёмщика, но пока кредит не будет погашен, его не можно продавать, дарить.

Рекомендации по выбору банка для оформления ипотеки

Рассматривая предложения банков, нужно учитывать следующее:

• наличие ипотечных программ с господдержкой;
• величину кредитной ставки;
• размер начального взноса, возможность его оплаты за счёт материнского капитала;
• величину ежемесячных платежей;
• максимальную сумму займа и предельный срок кредитования;
• возможность досрочного погашения кредита.
  

Обзор банков для оформления ипотеки

Практически каждый банк имеет программы ипотечного кредитования. Чтобы разобраться в большом количестве предложений, рассмотрим особенности кредитования в наиболее популярных банках.

Росбанк предлагает выгодные ипотечные программы на различное жильё: квартиры на первичном и вторичном рынке, частный дом, апартаменты, прочее. Клиенты отмечают большой выбор кредитных предложений, которые можно оформить без посещения банка. Удобно и то, что идентификация доступна через сервис Госуслуги, а документы можно подписывать электронной подписью.

В Промсвязьбанке есть огромный выбор программ со сниженной кредитной ставкой для ИТ-специалистов, военных, семейных. Начальный взнос можно оплатить материнским капиталом. Кто оформлял ипотеку в банке, отмечают возможность снижения процентной ставки и льготные условия для уже действующих клиентов.

Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку онлайн на новое и вторичное жильё. Есть варианты с господдержкой, программы для ИТ-специалистов, а также Дальневосточная ипотека с минимальным кредитным процентом. Те, кто подают заявки онлайн, могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

В Газпромбанке есть программы по кредитованию первичного и вторичного жилья. Доступна дистанционная подача заявок, ориентировочный размер ежемесячных платежей можно рассчитать самому с помощью онлайн-калькулятора.