Эксперт Максим Семов из НИФИ Минфина раскрыл основные схемы финансового мошенничества в России

Оформление кредитов без ведома заемщика, подмена условий договора и возвратный лизинг – эксперт Максим Семов из НИФИ Минфина раскрывает основные схемы финансового мошенничества в России.

Схема первая: Кредит без ведома заемщика
Один из самых распространенных видов мошенничества в сфере кредитования – оформление кредита без ведома заемщика. Мошенники перехватывают доступ к личному кабинету потерпевшего на сайте госуслуг, используя слабые меры информационной безопасности. Каждый несанкционированный вход в личный кабинет вызывает реакцию системы безопасности госуслуг, и заемщик получает уведомление о подозрительной активности. Однако, часто это уведомление не замечается, и потом клиент удивляется, получив требование по погашению несуществующей задолженности.

Схема вторая: Подмена условий договора
Заемщик обращается в финансовую организацию за займом или кредитом с заранее оговоренными условиями, которые могут внезапно измениться при оформлении документов. Это часто происходит в автосалонах, где клиенту сообщают, что специальная цена доступна только при оформлении кредита и приобретении дополнительного оборудования. Покупатель соглашается, думая, что условия кредита остаются неизменными, но в процессе оформления документов условия меняются, а сотрудники автосалона используют различные хитрости, чтобы клиент не заметил изменений. В итоге, стоимость автомобиля с учетом дополнительных расходов и невыгодных условий кредита значительно возрастает.

Схема третья: Возвратный лизинг
Жертва, ищущая займ, обращается в автоломбард, где обещают предоставить сумму под залог ее автомобиля. Гражданин заключает договор купли-продажи своего автомобиля и сразу же договор лизинга, согласно которому он продолжает пользоваться автомобилем, но обязуется выплачивать ежемесячные лизинговые платежи для его выкупа. Однако, этот договор изначально создан с целью лишить гражданина его автомобиля, так как стоимость авто значительно занижается, и вводятся разные основания для его изъятия.